Har du friværdi i din bolig, men fået afslag på et lån i banken? Det kan virke paradoksalt at eje en ejendom med betydelig værdi og samtidig have svært ved at få adgang til kapital.
Et afslag fra banken betyder dog ikke nødvendigvis, at alle finansieringsmuligheder er udtømte.
Der findes alternative långivere og finansieringsformer, som i visse tilfælde kan tilbyde lån med sikkerhed i fast ejendom, selvom traditionelle banker ikke ønsker at finansiere lånet.
Hvorfor siger banken nej, selvom du har friværdi?
Når en bank vurderer en låneansøgning, ser den ikke alene på boligens værdi. Banken undersøger også din økonomi, indkomst, eksisterende gæld og evne til at betale lånet tilbage.
Derfor kan du opleve at få afslag, selvom din bolig har en betydelig friværdi.
Typiske årsager kan være:
-
Du er pensionist og har en lavere løbende indkomst end tidligere.
-
Du er selvstændig med svingende indtjening.
-
Du har eksisterende gæld, som påvirker bankens kreditvurdering.
-
Du ønsker en finansiering, som ikke passer ind i bankens almindelige låneprodukter.
-
Du ejer en ejendom, som banken vurderer som vanskelig at belåne.
Et afslag er derfor ikke nødvendigvis et udtryk for, at din ejendom mangler værdi.
Hvad er friværdi?
Friværdi er forskellen mellem din boligs aktuelle markedsværdi og den gæld, der er sikret i ejendommen.
Hvis din bolig eksempelvis er 5.000.000 kr. værd, og du skylder 2.000.000 kr., har du en beregnet friværdi på 3.000.000 kr.
Det betyder dog ikke, at du automatisk kan låne hele beløbet. Mulighederne afhænger blandt andet af ejendommens værdi, eksisterende prioriteter, din økonomi og långiverens krav.
Kan man låne i friværdien uden om banken?
Ja, i nogle tilfælde.
Der findes private långivere, finansieringsselskaber og andre professionelle kapitaludbydere, som tilbyder lån med sikkerhed i fast ejendom.
Disse långivere kan have andre kriterier end traditionelle banker og realkreditinstitutter.
Det kan eksempelvis være relevant, hvis du ønsker at:
-
Frigøre kapital fra din bolig.
-
Finansiere en renovering eller ombygning.
-
Omlægge eksisterende gæld.
-
Etablere midlertidig finansiering.
-
Finansiere en ejendomsinvestering.
Alternative lån kan dog være dyrere end traditionelle bank- og realkreditlån. Renter, etableringsomkostninger, løbetid og øvrige vilkår skal derfor vurderes grundigt.
Lån i friværdi som pensionist
Mange pensionister har opbygget betydelig friværdi gennem et langt liv som boligejere.
Alligevel kan det være vanskeligt at optage nye lån, fordi den løbende pensionsindkomst er lavere end den tidligere arbejdsindkomst.
For nogle kan et nedsparingslån eller en anden finansieringsløsning med sikkerhed i boligen være relevant.
Det afhænger blandt andet af boligens værdi, den eksisterende gæld, rådighedsbeløbet og den forventede tilbagebetaling.
Læs mere om lån til pensionister.
Lån i friværdi for selvstændige
Selvstændige kan opleve udfordringer med bankfinansiering, selvom de ejer værdifulde ejendomme.
Det skyldes blandt andet, at banker ofte lægger vægt på dokumenteret og stabil indkomst over flere regnskabsår.
Hvis din indtjening varierer, eller du har investeret overskuddet i din virksomhed, kan bankens vurdering derfor afvige fra din egen opfattelse af din økonomiske situation.
I sådanne tilfælde kan det være relevant at undersøge alternative finansieringsmuligheder med sikkerhed i fast ejendom.
Hvad koster et alternativt lån i friværdi?
Prisen afhænger af den konkrete finansiering.
Følgende forhold kan have betydning:
-
Hvor stort et beløb du ønsker at låne.
-
Ejendommens værdi og beliggenhed.
-
Hvor meget gæld der allerede er i ejendommen.
-
Lånets løbetid og tilbagebetalingsstruktur.
-
Din økonomi og långiverens risikovurdering.
Det er vigtigt at sammenligne den samlede tilbagebetaling og alle omkostninger – ikke blot den annoncerede rente.
Et alternativt lån bør desuden indgå i en realistisk plan for tilbagebetaling eller senere refinansiering.
Hvordan kan First Equity hjælpe?
First Equity hjælper boligejere, pensionister, selvstændige og ejendomsinvestorer med at undersøge mulighederne for finansiering.
Gennem vores netværk af banker, private långivere og alternative finansieringspartnere kan vi undersøge løsninger, som ikke nødvendigvis er tilgængelige gennem din sædvanlige bank.
Vi tager udgangspunkt i din konkrete situation, ejendommens værdi og dit finansieringsbehov.
First Equity yder ikke selv lån, og en henvendelse er ikke en garanti for finansiering.
Undersøg dine muligheder for lån i friværdi
Har banken sagt nej, selvom du har friværdi i din ejendom?
Du er velkommen til at kontakte First Equity og fortælle om din situation.
Kontakt First Equity og undersøg dine finansieringsmuligheder
Vi vender tilbage på din henvendelse inden for 24 timer.